資産運用ゴール時のポートフォリオは！

こんにちは、あぐりです。

定年２年前５８歳で早期退職し、退職２年後に始めたこのブログも１年半経ちました。

よく続いているなぁ、と思います。
これも、大勢の方々に見て頂いているからであり、本当に感謝しております。


さて、資産運用のゴール・目標を定めていて

７０歳（２０２７年末）までに金融資産５，０００万円を達成する。

以前も書いていますが、５，０００万円で年利３％の高配当株式を保有、税引後年間１２０万円（毎月１０万円）の配当を得る、という長期目標です。

しかし、年間１２０万円の配当を得るのに元金５，０００万円は必要ないと思っています。


現在保有株２４銘柄の配当利回り平均は４．７９％（税引後３．８１％）です。

１割引いて年利４．３１％として逆算すると、元金３，５００万円で「年間１２０万円の配当」が得られます。


５，０００万円の目標は変えず、資産運用ゴール時のポートフォリオを考えてみました。

まず、現在（先月末）のポートフォリオ
高配当株式　　１，５４８万円（５０．３％）
デジポン債 　　１，０００万円（３２．５％）
社　　　　 債　　　　２００万円（６．５％）
投 資 信 託　　　　１５９万円（５．２％）　
預　金　 等 　　　　１７１万円（５．５％）　　
　　　　　　　　　 ３，０７８万円

資産運用ゴール時（２０２７年末）のポートフォリオ
高配当株式　　３，５００万円（７０％）
社 　　　　債　　　　５００万円（１０％）
投 資 信 託　　　　５００万円（１０％）　
預　金 　等 　　　　５００万円（１０％）　　
　　　　　　　 　　５，０００万円


・高配当株式には、Ｊ－ＲＥＩＴ・ＥＴＦを含みます。
・株式投資に回せる資金が多く見込めない中、配当・譲渡益を再投資します。
・デジポン債（仕組債）は、現在保有分が償還次第、撤退します。
・デジポン債は、元本を大きく割って償還する可能性大です。
・積立定期が一定額に達した時点で社債を追加購入します。
・積立投信、現在の積立額では目標達成できないので、増額を検討します。


資産運用のゴール２０２７年末まであと８年３ヶ月、シミュレーションしてみましたが、そもそもこの間に、３，０７８万円を５，０００万円まで増やせるのかが問題です。

妄想でなく、願望でもなく、達成したい目標です。


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老後資金、１００歳まで大丈夫？

こんにちは、あぐりです。

このブログを立ち上げたのが今年３月２９日、４月に金融資産２，９８８万円で老後資金のシミュレーションをしました。
「老後資金、１００歳まで大丈夫かな？」

１００歳まで生きると全く思っていませんが、「人生１００年時代」と言われていますので、老後資金については１００歳迄をシミュレーションしています。

７ヶ月が経過しましたので、改めてシミュレーションしました。

収入
① ６０歳から１５年間（７４歳迄）受給する拠出型企業年金
　　「拠出型企業年金受給しています」
② ６０歳から終身受給する個人年金「全労済ねんきん共済（逓増型）」
　　「退職１年前、終身年金（逓増型）に加入」
③ ６５歳から１５年間（７９歳迄）受給する個人年金「全労済ねんきん共済（逓増型）」
　　「全労済ねんきん共済、新規・追加加入停止中」
④ 特別支給の老齢厚生年金（６３歳～６４歳）
　　「特別支給の年金受給まで、あと２年」
⑤ 老齢基礎年金・老齢老齢厚生年金（６８歳～）
　　「年金受給を３年間繰り下げしたい！」
　☆ 本来支給の年金、３年間繰り下げ６８歳から受給予定です。

支出
① 生活費は月３０万円
② 予備費・臨時的支出として、６５歳から５年毎に２００万円
③ 収入③の６４歳迄の掛金

収入・支出どちらも、４月のシミュレーションと同じくしました。
（年金定期便により、⑤の年金額が年間１万円増えました）


資産残額推移
先月末の金融資産残額３，０８４万円、将来の残額は
６５歳 ： １，９３４万円
７０歳 ： １，４２３万円
７５歳 ： １，４９２万円
８０歳 ： １，２９５万円
８５歳 ： 　　９７２万円
９０歳 ： 　　６７９万円
９５歳 ： 　　４１６万円
１００歳 ： 　１８３万円

７ヶ月前のシミュレーション、１００歳時の資産残額は１１１万円でしたから、あまり変わらない？
えっ？？

余命が短くなっていくので、将来の支出額も少なくなっていくんです。

毎月、支出の生活費３０万円が、減っていくんです。

ただ、公的年金が予定どおりに支給されるのか、介護保険料・健康保険料（後期高齢者保険料）等の社会保障費の増加や将来のインフレ等も考えられ生活費３０万円で足りるのか。

また、将来、要介護状態になり、介護施設等に入居せざるを得ない時の費用の不安も残ります。
まだまだ資産運用して、将来・老後の安心に繋げたいと思います。

目標は、「老後資金シミュレーション、願望編」です。

４月のブルグタイトルを、今回替えました。
老後資金、１００歳まで大丈夫かな？
　　　　　　　　　　　　↓
老後資金、１００歳まで大丈夫？

「かな」を削除しただけです。


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老後資金シミュレーション、願望編

こんにちは、あぐりです。

以前のブログで、老後資金のシミュレーションをしました。
「老後資金、１００歳まで大丈夫かな？」

収入は、公的年金、個人年金、拠出型企業年金で、支出は、生活費月３０万円、予備費・臨時的支出として５年毎に２００万円として、１００歳まで大丈夫だろうとのシミュレーションでした。

ただ、介護保険料等の社会保障費の増加、インフレ、要介護状態になり介護施設等に入居せざるを得ない時の費用の不安も残るとしました。

そこで、今回は、シミュレーション願望編を書いてみます。
① 生活費３０万円を４０万円に引き上げる
② ５年毎の予備費とは別に、予備費１，０００万円を確保する
③ リスクが伴わない収入、個人年金をもう１本考える

これらを実現するには、かなり無理がありますが、
① 金融資産を毎年５％増やしていく計画を引き上げる
② ７０歳で売却予定の不動産で、予備費を確保する
③ 終身年金の個人年金を収入のひとつとして加える

金融資産を毎年５％増やしていく計画「年末までの目標、金融資産３，１００万円に」で、７０歳で金融資産４，８００万円としていますが、これを５，０００万円まで引き上げ、高額配当の株式を購入、年利３％の株式配当を得て税引後年間１２０万円（毎月１０万円）の収入となります。

中古マンション、昭和３０年代築の物件もありますが、９年後７０歳で全て売却、税金を払って１，０００万円以上残し、予備費を確保します。

終身の個人年金ですが、雑所得が増えることにより、社会保障費掛金の増加につながりますので、慎重に考え１年後には結論を出します。

願望（妄想）ですが、実現したい！
一番の願望は、ＢＩＧで６億円当てることです。

老後資金、１００歳まで大丈夫かな？

こんにちは、あぐりです。

退職前から、老後資金のシミュレーションをしていました。
そして「大丈夫だろう」ということで、早期退職を決断しました。

毎月の資産状況を確認する際、老後資金収支表も更新しています。
ブログ上でも明らかにしていきますが、エクセルシートをここに貼り付ける方法わからないため、文章で簡潔に書きます。

収入
① ６０歳から１５年間（７４歳迄）受給する拠出型企業年金
　　「拠出型企業年金受給しています」
② ６０歳から終身受給する個人年金「全労済ねんきん共済（逓増型）」
　　「退職１年前、終身年金（逓増型）に加入」
③ ６５歳から１５年間（７９歳迄）受給する個人年金「全労済ねんきん共済（逓増型）」
　　「全労済ねんきん共済、新規・追加加入停止中」
④ 特別支給の老齢厚生年金（６３歳～６４歳）
⑤ 老齢基礎年金・老齢厚生年金（６８歳～）

公的年金を補完する個人年金の①②③については、以前ブログで書いてますので詳細は省きます。
④⑤については、昨年届いた「ねんきん定期便」の受取見込額をもとにし、④は年間１５０万円、⑤は３年間繰り下げ受給とし年間２８４万円（本来支給額２２７万円の２５．２％増し）です。

支出
① 生活費は月３０万円
② 予備費・臨時的支出として、６５歳から５年毎に２００万円
③ 収入③の６４歳迄の掛金

資産残額推移
先月末の金融資産残額２，９８８万円ですが、将来の残額は
６５歳 ： １，６９５万円
７０歳 ： １，１８１万円
７５歳 ： １，２４５万円
８０歳 ： １，０４３万円
８５歳 ： 　　７１５万円
９０歳 ： 　　４１７万円
９５歳 ： 　　１４９万円
１００歳 ： 　１１１万円

１００歳まで長生きするなんて全く思っていませんが、どうにか足りそうです。

ただ、介護保険料・健康保険料（後期高齢者保険料）等の社会保障費の増加や将来のインフレ等も考えられ、生活費３０万円で足りるのか。
また、将来、要介護状態になり、介護施設等に入居せざるを得ない時の費用の不安も残ります。

まだまだ資産運用して、将来・老後の安心に繋げたいと思います。

注：不動産収入は安定した確実な収入とは言えないので、現時点では加えないこととします。
収益は毎月の資産の中に加えますし、不動産投資から撤退する７０歳（予定）で売却益が出れば金融資産に加えます。

エクセルシートを貼り付けられれば、解りやすいんですけどね。
勉強します。