【資産運用】ゴールまでのシミュレーション

こんにちは、あぐりです。


定年２年前５８歳で早期退職し、その後はリタイア生活（６年７ヶ月経過）しています。


退職金等を活用しながら「１００歳まで生きる」と仮定して資産運用、そのゴールを７０歳の年末「２０２７年１２月」としています。（１００歳まで長生きしようとは、思っていません）


資産運用のゴールまで、あと５年余りとなりましたので、残り５年間でどのように目標達成していくか、シミュレーションします。


まず、目標金額ですが、今年４月、５，０００万円を１，５００万円引き上げて６，５００万円にしました。
『金融資産目標、上方修正します』


ゴール時 ６，５００万円のポートフォリオ
　株式　３，９００万円（６０％）
　投信　１，３００万円（２０％）
　社債　　　６５０万円（１０％）
　預金　　　６５０万円（１０％）
　

株式投資は日本株（高配当株）現物取引のみ、投資信託はセゾン投信、社債はソフトバンク債・マネックス債です。

先月末の金融資産は５，３５９万円、目標金額まで、あと１，１４１万円です。


【目標金額へのシミュレーション】
２０２２年末　５，５００万円
２０２３年末　５，７００万円
２０２４年末　５，９００万円
２０２５年末　６，１００万円
２０２６年末　６，３００万円
２０２７年末　６，５００万円


〇 まず、今年２０２２年末の目標額を５，５００万円としました。


〇 残り２ヶ月で１４１万円ですが、大きな支出予定はありませんし、１２月は９月決算の配当金が入りますので、切りがいい５，５００万円としました。


〇 来年以降の５年間で、毎年２００万円増やしていければ、２０２７年末には６，５００万円に到達します。


〇 最近数年間の実績からすれば、年間３００万円も望めそうですが、株式投資と投資信託中心の資産運用ですから、マイナスの年もあり得ると考えて「５年間で毎年２００万円増」と目論みました。


〇 金融資産６，５００万円が目標であり、ゴールが早まったり遅くなったりする可能性はあり得ます。


〇 目標達成後の「取崩し」についても、以前シミュレーションしましたが、目標金額を５，０００万円から６，５００万円に引き上げましたので、これについても、改めて後日シミュレーションします。



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出口戦略をシミュレーションする（その３）

こんにちは、あぐりです。


私、定年２年前５８歳で早期退職し、その後はリタイア生活を送り、今年５月６３歳になりました。

退職金を活用しながら老後資金を蓄えるべく資産運用していますが、そのゴールを７０歳の年末「２０２７年１２月」としています。

目標達成後は、のんびりと過ごしていきたいと思いますが、蓄えたものをどのように取り崩していくのか「出口戦略をシミュレーション」しています。


『出口戦略をシミュレーションする（その１）』
今までの考え方の確認と、資産運用ゴール時のポートフォリオの見直し。

『出口戦略をシミュレーションする（その２）』
ゴール後は新たな株式投資はせずそのまま保有し、配当金は生活費へ。


今回で最後、最後は投資信託です。

「出口戦略をシミュレーションする（その１）」で書きましたが、投資信託の積立目標額を７００万円としました。


現在、保有・積立している投資信託は、次の３ファンドです。

① みずほ銀行「ＤＩＡＭ割安日本株ファンド・毎月分配型」
② セゾン投信「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」
③ セゾン投信「セゾン資産形成の達人ファンド」


①は、４年前の２０１６年６月、退職金を活用しＮＩＳＡ枠で１２０万円購入しました。
現在の評価額は約１１５万円ですが、今までに２８１，８８２円の分配金を頂いていますので、利益を生んでいる状態です。

②③は、一昨年２０１８年４月から各々毎月１万円ずつ積立開始、今年４月から毎月２万円に増やしました。
現在までの積立金元本６４万円で、５２，９３３円の利益を生んでいます。


連休前２２日時点の評価額は次の通りです。

① １，１５５，６３４円
② 　　３４２，３９５円
③ 　　３５０，５３８円
　　１，８４８，５６７円


今後の予定ですが、

①は、ＮＩＳＡ最後の年なので、売却するか、課税口座へ移すか、ロールオーバーするか、年末までに決めなければなりません。
今回の出口戦略を考えた中で結論は出しましたが、これについては改めて書きます。

②③のセゾン投信は、来年４月から毎月の積立額を各々２万円から３万円に増額し、何処かのタイミングで①を売却し②③を臨時購入、ゴール時の積立額７００万円を確保します。


【出口戦略】
前書きが長くなりましたが、セゾン投信で７００万円を積み立てた後のシミュレーションです。

・セゾン投信では、今年夏から「セゾン定期便（定期売却）」をスタートさせました。
　（セゾン定期便については、後日、詳しく書きます）

・利益を少なく見積もってゴール時の評価額を７２０万円とし、これを運用しながら「セゾン定期便の定口売却」で取り崩していきます。

・７１歳から９０歳までの２０年間で取り崩しし、毎月約３万円（税引後）を得られると考えています。


資産運用ゴール後の生活費は、公的年金と個人年金に加えて、毎月１０万円の株式配当金と、９０歳迄ですが毎月３万円の投資信託取り崩し分が加わります。



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出口戦略をシミュレーションする（その２）

こんにちは、あぐりです。

一昨日の『出口戦略をシミュレーションする（その１）』は、今までに何度か書いていることの確認と、資産運用ゴール時のポートフォリオの見直しについてでした。


今日は、株式投資です。

資産運用ゴール５，０００万円のうち、株式投資については３，５００万円（７０％）を目標としています。

昨年２０１９年１０月１１日のブログ『資産運用ゴール時のポートフォリオは！』で、３，５００万円で税引後年間１２０万円（毎月１０万円）の配当を得たいと書きました。


目標は３，５００万円でなく、年間１２０万円（毎月１０万円）の配当金を得ることです。

現在の保有株の購入価格と配当金で計算すると、３，５００万円で１２０万円は充分と考えられます。


年間１２０万円達成後ですが、追加投資せずそのまま保有し続けます。

保有銘柄は必要に応じて入れ替えることもありますが、基本そのまま保有します。

現在、配当金は再投資していますが、達成後の配当金１２０万円は生活費に充てます。


最終的に保有株式は「相続」となるのでしょうかね。


３，５００万円のポートフォリオですが、個別株２，４５０万円（７０％）、ＥＴＦ・Ｊ－ＲＥＩＴ・インフラファンド各々３５０万円（１０％）を目標としていますが、この辺は弾力的に考えていきます。

ちなみに、現在の評価額合計は１，６３０万円で、個別株 １，３６１万円（８３．５％）、ＥＴＦ ８９万円（５．４％）、Ｊ－ＲＥＩＴ ９６万円（５．９％）、インフラファンド ８４万円（５．２％）です。


次回の「出口戦略をシミュレーションする」は、投資信託について書きます。



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出口戦略をシミュレーションする（その１）

こんにちは、あぐりです。

今回から３回に分けて、出口戦略をシミュレーションしていきます。


まず、今までに何度か書いていることの確認です。

① １００歳まで生きると仮定して老後資金を考える。

② 資産運用ゴールを７０歳とし、金融資産５，０００万円を達成する。

③ ゴール時５，０００万円のポートフォリオ
　　株式　　３，５００万円（７０％）
　　投信　　　　５００万円（１０％）
　　社債　　　　５００万円（１０％）
　　預金　　　　５００万円（１０％）

④ 元本を大きく割って償還する可能性が大きいデジポン債（仕組債）は、満期償還をもって撤退する。

⑤ 不動産投資は、７０歳で卒業（所有物件全て売却）する。


・１００歳まで生きるとは全く考えていませんが、老後資金的には備えておく必要性を感じています。

・７０歳で５，０００万円達成が目標ですが、５，０００万円がゴールであり、６９歳で達成できるかも知れませんし、７１歳以降になるかも知れません。

・５，０００万円のポートフォリオですが、出口戦略を考え、見直しします。

・株式３，５００万円は変わりませんが、投資信託を２００万円増やし、その代わりに社債と預金を１００万円ずつ減らします。
　　株式　　３，５００万円（７０％）
　　投信　　　　７００万円（１４％）
　　社債　　　　４００万円（　８％）
　　預金　　　　４００万円（　８％）

・デジポン債の満期償還時の大きな損失は、不動産の売却資金を充てます。

・目標達成後、社債と預金の合計８００万円については、生活費に回さず、予備費とします。


次回・次々回の「出口戦略をシミュレーションする」は、株式投資と投資信託について書きます。



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資産運用ゴール時のポートフォリオは！

こんにちは、あぐりです。

定年２年前５８歳で早期退職し、退職２年後に始めたこのブログも１年半経ちました。

よく続いているなぁ、と思います。
これも、大勢の方々に見て頂いているからであり、本当に感謝しております。


さて、資産運用のゴール・目標を定めていて

７０歳（２０２７年末）までに金融資産５，０００万円を達成する。

以前も書いていますが、５，０００万円で年利３％の高配当株式を保有、税引後年間１２０万円（毎月１０万円）の配当を得る、という長期目標です。

しかし、年間１２０万円の配当を得るのに元金５，０００万円は必要ないと思っています。


現在保有株２４銘柄の配当利回り平均は４．７９％（税引後３．８１％）です。

１割引いて年利４．３１％として逆算すると、元金３，５００万円で「年間１２０万円の配当」が得られます。


５，０００万円の目標は変えず、資産運用ゴール時のポートフォリオを考えてみました。

まず、現在（先月末）のポートフォリオ
高配当株式　　１，５４８万円（５０．３％）
デジポン債 　　１，０００万円（３２．５％）
社　　　　 債　　　　２００万円（６．５％）
投 資 信 託　　　　１５９万円（５．２％）　
預　金　 等 　　　　１７１万円（５．５％）　　
　　　　　　　　　 ３，０７８万円

資産運用ゴール時（２０２７年末）のポートフォリオ
高配当株式　　３，５００万円（７０％）
社 　　　　債　　　　５００万円（１０％）
投 資 信 託　　　　５００万円（１０％）　
預　金 　等 　　　　５００万円（１０％）　　
　　　　　　　 　　５，０００万円


・高配当株式には、Ｊ－ＲＥＩＴ・ＥＴＦを含みます。
・株式投資に回せる資金が多く見込めない中、配当・譲渡益を再投資します。
・デジポン債（仕組債）は、現在保有分が償還次第、撤退します。
・デジポン債は、元本を大きく割って償還する可能性大です。
・積立定期が一定額に達した時点で社債を追加購入します。
・積立投信、現在の積立額では目標達成できないので、増額を検討します。


資産運用のゴール２０２７年末まであと８年３ヶ月、シミュレーションしてみましたが、そもそもこの間に、３，０７８万円を５，０００万円まで増やせるのかが問題です。

妄想でなく、願望でもなく、達成したい目標です。


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