２０１８年４月の金融資産３，００２万円

こんにちは、あぐりです。

２０１８年（平成３０年）４月３０日現在の金融資産
　金融機関　　（商品）　　 　　　　　 　評価額
みずほ銀行（普通預金）　　　　３，８４７，１１０円
みずほ銀行（定期預金）　　　　１，２２７，２５４円
みずほ銀行（投資信託） 　　　 １，４７１，７１４円
ﾏﾈｯｸｽ証券（株式投資）　　　　９，２４８，０２０円
ﾏﾈｯｸｽ証券（デジポン債）　　　３，５００，０００円
ﾏﾈｯｸｽ証券（ダイワＭＲＦ） 　　　　７１５，４０５円
みずほ証券（デジポン債）　　１０，０００，０００円
セゾン投信（投資信託）　　　 　　　　１９，９５０円
　　　　合計　　　　　　　　　　　３０，０２９，４５３円　　　　　　　　　　

リスク無　　５，７８９，７６９円（１９．３％）　　
リスク中　１０，７３９，６８４円（３５．７％）　
リスク高　１３，５００，０００円（４５．０％）
　　　　　３０，０２９，４５３円

リスク無：普通預金、定期預金、ＭＲＦ
リスク中：株式投資、投資信託
リスク高：デジタルクーポン債

前月比　１４４，８２５円増
株式２銘柄（ＫＤＤＩ、ＮＴＴドコモ）売り、デジタルクーポン債５０万円購入。
セゾン投信で積み立て投信開始（毎月２万円）。

不動産の固定資産税納付もありましたので、こんなもんでしょうか。

ブログ始めて１ヶ月経過

こんにちは、あぐりです。

今日は出かけるため、朝の更新です。

先月２９日このブログを開設、今日で１ヶ月過ぎました。
生まれて初めてのブログですが、三日坊主の私がよく１ヶ月続けられたと思います。

１ヶ月間の反省点
① 面白くない・役に立ってない！
　自分の投資話しや早期退職に関する話を書いているだけで、内容もイマイチ。「こんなブログ誰が見るのだろうか」と思います。
② 誤字も多く、文章力がない！
　入力し記事を保存する前に、一度見直しているものの、後で見ると誤字が・・・。気が付いた時、修正していますが、未だあるかと思います。「文章力のなさ」は、仕方ないです。
③ 見づらい・読みづらい！
　資産状況や老後資金（収支）シミュレーションなどは、表にした方が見やすいのですが、エクセルシートの貼り付け方法がわかりません。そのうち、何とか・・・。

他にも、ブログを見てもらう努力をしていない、投資している金融商品の知識不足など多々ありますが、まずは、書き続けていくことに力を注ぎます。

ということで、今まで毎日更新してきましたが、無理せずに長く続けていくため、来月から週２～３回の更新にします。

今日のＦＣブログランキングですが、登録ジャンル「株式・投資・マネー」２６，１９０中１，４４０位、サブジャンル「その他」３，６８９中２１３位でした。

明日は、月末の資産状況報告です。

老後資金、１００歳まで大丈夫かな？

こんにちは、あぐりです。

退職前から、老後資金のシミュレーションをしていました。
そして「大丈夫だろう」ということで、早期退職を決断しました。

毎月の資産状況を確認する際、老後資金収支表も更新しています。
ブログ上でも明らかにしていきますが、エクセルシートをここに貼り付ける方法わからないため、文章で簡潔に書きます。

収入
① ６０歳から１５年間（７４歳迄）受給する拠出型企業年金
　　「拠出型企業年金受給しています」
② ６０歳から終身受給する個人年金「全労済ねんきん共済（逓増型）」
　　「退職１年前、終身年金（逓増型）に加入」
③ ６５歳から１５年間（７９歳迄）受給する個人年金「全労済ねんきん共済（逓増型）」
　　「全労済ねんきん共済、新規・追加加入停止中」
④ 特別支給の老齢厚生年金（６３歳～６４歳）
⑤ 老齢基礎年金・老齢厚生年金（６８歳～）

公的年金を補完する個人年金の①②③については、以前ブログで書いてますので詳細は省きます。
④⑤については、昨年届いた「ねんきん定期便」の受取見込額をもとにし、④は年間１５０万円、⑤は３年間繰り下げ受給とし年間２８４万円（本来支給額２２７万円の２５．２％増し）です。

支出
① 生活費は月３０万円
② 予備費・臨時的支出として、６５歳から５年毎に２００万円
③ 収入③の６４歳迄の掛金

資産残額推移
先月末の金融資産残額２，９８８万円ですが、将来の残額は
６５歳 ： １，６９５万円
７０歳 ： １，１８１万円
７５歳 ： １，２４５万円
８０歳 ： １，０４３万円
８５歳 ： 　　７１５万円
９０歳 ： 　　４１７万円
９５歳 ： 　　１４９万円
１００歳 ： 　１１１万円

１００歳まで長生きするなんて全く思っていませんが、どうにか足りそうです。

ただ、介護保険料・健康保険料（後期高齢者保険料）等の社会保障費の増加や将来のインフレ等も考えられ、生活費３０万円で足りるのか。
また、将来、要介護状態になり、介護施設等に入居せざるを得ない時の費用の不安も残ります。

まだまだ資産運用して、将来・老後の安心に繋げたいと思います。

注：不動産収入は安定した確実な収入とは言えないので、現時点では加えないこととします。
収益は毎月の資産の中に加えますし、不動産投資から撤退する７０歳（予定）で売却益が出れば金融資産に加えます。

エクセルシートを貼り付けられれば、解りやすいんですけどね。
勉強します。

マネックス証券からメール

こんにちは、あぐりです。

今晩、マネックス証券からメールありました。以下、原文のまま。

【債券】株価連動社債の参照株価（アルプス電気株式会社）について

いつもマネックス証券をご利用いただきありがとうございます。
お客様が保有されている下記の債券について、４月２７日時点の参照株式株価終値がノックイン判定水準に近づいていることをお知らせいたします。

債券の名称：ノルウェー地方金融公社 ２０１９年３月１１日満期 円建 早期償還条項付 参照株式株価連動社債（アルプス電気株式会社）
４月２７日の参照株式株価終値：２，４２８円
参照株式：アルプス電気株式会社発行の普通株式
（株式銘柄コード：６７７０、東証一部）
当初価格：３，４９０円
ノックイン判定水準：２，２６９円
観察期間：条件設定日（２０１７年３月１０日）から
最終評価日（満期日の５営業日前）まで

早期償還せず、かつ観察期間中の参照株式株価終値が１度でもノックイン判定水準以下となった場合
→ 満期償還日に、以下の算式で計算される金額にて償還
「額面金額 × 最終価格 ÷ 当初価格」（小数点第１位を四捨五入）

ノックイン事由が発生した場合、メッセージボード等で改めてご連絡いたします。

あと、１５９円。
あらららら。

デジポン債の利息 ５４，７８４円入金

こんにちは、あぐりです。

昨日のブログ「ブラジルレアル・トルコリラ為替参照のデジポン債が危ない」の、ブラジルレアル為替参照デジタルクーポン債、３ヶ月毎の利息５４，７８４円が入金されました。

当初為替３５．２５円、今回（４月１１日）の判定為替３１．３６円で３．８９円下がっていますが、利率判定為替２８．２５円以上なので、年利５．５％の３ヶ月分の利息です。
昨年７月に購入、利息は昨年１０月、今年１月に続く３回目の利息です。

利率判定為替２８．２５円未満ならば年利０．１％になります。
これ以上、ブラジルレアルが下がらないことを願っています。

ブラジルレアル・トルコリラ為替参照のデジポン債が危ない

こんにちは、あぐりです。

退職金の運用で、みずほ証券の「日経平均株価参照デジタルクーポン債」を購入、早期償還・購入を繰り返し、１年２ヶ月で１４２，８３７円の利息を得たのが、先日のブログ「退職金運用、デジタルクーポン債購入」

その後、平成２９年７月に購入したのが、日経平均株価でなく「ブラジルレアル為替参照のデジタルクーポン債」。
円建・期間５年・年利５．５％・３月毎に利息支払い、１口５００万円です。

当初為替　　　　　　　３５．２５円
トリガー判定為替　　３７．２５円（当初為替の＋２円。但し半年毎に１円ずつ逓減）
　平成２９年１０月・平成３０年１月　～　３７．２５円
　平成３０年　４月・平成３０年７月　～　３６．２５円
　平成３０年１０月・平成３１年１月　～　３５．２５円
　平成３１年　４月・平成３１年７月　～　３４．２５円　と半年毎に１円ずつ下がります。
利率判定為替　　　　２８．２５円（当初為替△　７円）
満期償還判定為替　２３．２５円（当初為替△１２円）

３ヶ月毎の判定日の為替が、
・トリガー判定為替以上で額面金額５００万円で早期償還。
・利率判定為替以上ならば年利５．５％の利息（３月毎、税引後５４，７８４円）、利率判定為替未満ならば年利０．１％の利息。

５年後の償還時、満期償還判定為替以上ならば額面金額５００万円で償還、満期償還判定為替未満ならば「額面金額×満期償還判定為替÷当初為替」で償還。
・満期償還判定為替２３．２５円以上で額面金額５００万円で満期償還。
・満期償還判定為替２３．２４円ならば、約３２９．６万円で額面金額を下回って満期償還。

大きな分かれ目は、利率判定為替２８．２５円、満期償還判定為替２３．２５円です。

平成２９年７月購入時当初為替３５．２５円でしたが、今年２月上旬から急激に「円高ブラジルレアル安」となり、当初為替３５．２５円が、今日（平成３０年４月２６日）現在３１．３７円まで下がってます。
このまま下がり続けると・・・。危ないです。

ブラジルレアルのデジポン債購入２ヶ月後、トルコリラのデジポン債（年利８．４５％）も購入しました。
仕組みは同じで、
当初為替　　　　　　　３１．６６円
トリガー判定為替　　３３．６６円
利率判定為替　　　　２４．６６円
満期償還判定為替　１９．６６円

今日（平成３０年４月２６日）現在２６．７９円まで下がってます。
ブラジルレアルより、危ないです。

これ以上、ブラジルレアル・トルコリラが下がらないことを願っています。

今月から始めたセゾン投信の評価額

こんにちは、あぐりです。

今月から始めたセゾン投信の積立投信、「今日からセゾン投信で積立投信開始」

毎月、
引落 ： 　４日
注文 ： １９日
約定 ： 注文日の２営業日後（今月は２３日）
受渡 ： 約定日の翌営業日（今月は２４日）です。

２本のファンド「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」と「セゾン資産形成の達人ファンド」に、それぞれ、毎月１万円ずつ投資、長期的に運用していこうと思っています。

平成３０年４月２３日現在の評価額ですが、バランスファンド９,９９０円、達人ファンド９,９９１円、評価額合計１９,９８１円、評価損益合計△１９円です。

今後は、毎月末の資産状況で報告していきます。

退職時と今年、生命保険・がん保険を解約

こんにちは、あぐりです。

退職前から、生命保険・医療保険の見直しを考えていました。
退職を機に「支出を見直しし節約を心掛けよう」ということです。

退職前は、７本の保険に入っていて、保険料月額２７，２４０円でした。
会社関係の団体保険２本、会社労組関係の保険１本、がん保険１本、県民共済１本、全労済２本です。

まず、退職と同時に解約したのが県民共済、県外へ引っ越したので解約です。
「他県へ引っ越しても問題ありませんよ」と言われたのですが。

そして、今年１月、がん保険（特約付）も解約しました。
がん保険主契約の方は保険料変わらないのですが、特約分が年々保険料が上がるのと、がんになったとしても他の保険でカバーできると判断したからです。

残り５本で、保険料月額１８、０００円（今年７月から１６，８００円）となりました。
将来的には、保険料が生涯変わらない終身保険２本に絞ろうと思っています。

老後破産しないための、ルール・ポイント・対策・基本方針

こんにちは、あぐりです。

昨日の手抜きブログ「昨年の株式配当金 １３２，５５３円でした」を反省して、今日は幾つかのウェブサイトの力を借りて長文です。
「文章の長短でなく、内容だろう」なんてことは言わないで下さいね。

「老後破産しないための」で検索すると、膨大な情報が出てきます。
その中で「○つのルール・ポイント・対策」とあるウェブサイト（Ａ～Ｄ）と、資産運用するため参考にした本の基本方針（Ｅ）を見比べてみました。

Ａ 老後破産しないための５つのルールとは　
　① 自分がもらえる年金額を知る
　② 老後に使える生活費がどのくらいなのかざっくり知る
　③ 効率的な置き場所でお金を増やす
　④ 退職までに住宅ローンを終らせる
　⑤ 不要な保険は解約する

Ｂ 老後破産しないための７つのポイント
　① 将来の大きな支出と収入を「見える化」する
　② 貯蓄目標額を作る
　③ 日々の支出を記録して定期的に分析する
　④ 収入を増やすために共働き、転職、会社員になる
　⑤ 借金を整理する
　⑥ 万が一に備えて最低限の保険に加入する
　⑦ 家族でしっかりコミュニケーションをとる

Ｃ 老後破産しないために今から簡単にできる５つの対策
　① ねんきん定期便を確認し年金受給額を把握する
　② 資産運用で給与や年金以外の収入源を作る
　③ 退職までに住宅ローンは必ず完済させる
　④ 不要な保険や固定費を削減する
　⑤ 出来る限り長く働く

Ｄ 老後破産しないための５つのルールとは
　① ねんきん定期便を確認する
　② 個人型確定拠出年金制度を利用してお金を増やす
　③ 退職までに住宅ローンを終らせる
　④ 不要な保険は解約する
　⑤ なるべく長く働き、お金にも長く働いてもらう

Ｅ 退職金貧乏 定年後の「お金」の話、基本方針
　① 住宅ローン等の負債残額は退職金で返済する
　② 公的年金の受給開始をできる限り遅くする
　③ 今後１０年間で、徐々に株式と外貨を購入する
　④ 生命保険は加入せず（現在の契約は見直し）、火災保険等は状況に応じて検討する
　⑤ 余裕があれば、個人年金保険の終身保険（逓増型）に加入する

見比べてみると、同じものがありますね。
・ねんきん定期便で年金受給額を知る～毎年、確認しています
・退職までに住宅ローン・借金を終らせる～住宅ローン等ありません
・不要な保険は解約する～一部、解約しました
・できる限り長く働く～早期退職・リタイアした後は、働かないと決めていました
・資産運用でお金を増やす～お金に働いてもらっています

これらのことを実行し、将来（老後）の収支をシミュレーションしておくことが大事だということです。
人生１００年時代と言われています。
長生きできるかどうかは、誰にもわかりませんが、長生きすることを想定した資産運用を目指しています。

明日は、生命保険について書きます。

昨年の株式配当金 １３２，５５３円でした

こんにちは、あぐりです。

昨年（平成２９年）１年間の株式配当金は、１３２，５５３円（税引後）でした。
ここ数年は高配当株を中心に購入していますので、譲渡益だけじゃなく配当も得られるような株式投資です。

１３２，５５３円のうち、ＮＩＳＡ枠で購入した株式の配当金（非課税）が３４，５７５円、今年もＮＩＳＡ枠で株式を購入しましたので、これが大きな所得となっていくでしょう。

配当金額が多かった銘柄は、みずほFG（８４１１）、日産自動車（７２０１）、三井住友FG（８３１６）、宇部興産（４２０８）でした。

いつもは夕方の更新ですが、今日は出かけるため、朝の更新となりました。
今日のブログ、何か手抜きですいません。