２０１９年１月の金融資産３，００２万円

こんにちは、あぐりです。

２０１９年１月３１日現在の金融資産

金融機関 　（商品）　　　 　評価額
みずほ銀行（普通）　　１，８３８．４４５円
みずほ銀行（定期）　　　　３２５，９３１円
みずほ銀行（投信）　　１，２１１，９１４円
ﾏﾈｯｸｽ証券（株式）　１２，９９０，８７０円
ﾏﾈｯｸｽ証券（社債）　　１，４９９，４５０円
ﾏﾈｯｸｽ証券（デジ）　　１，５００，０００円
ﾏﾈｯｸｽ証券（ＭＲＦ）　 　　４６７，５５９円
みずほ証券（デジ）　１０，０００，０００円
セゾン投信（投信）　　　　１９２，１９８円
　合計　　　　　　　　３０，０２６，３６７円
　　　　　　
リスク無　　２，６３１，９３５円
　　　　　　　　　　（　８．８％）
リスク低　　１，４９９，４５０円
　　　　　　　　　　（　５．０％）　　
リスク中　１４，３９４，９８２円
　　　　　　　　　　（４７．９％）　
リスク高　１１，５００，０００円
　　　　　　　　　　（３８．３％）

リスク無：普通預金、定期預金、ダイワＭＲＦ
リスク低：マネックス債（社債）
リスク中：株式投資、投資信託
リスク高：デジタルクーポン債（仕組債）

前月比　１９，１４４円減

株価は上昇したものの、個人年金の掛金を支払いましたので、想定内の減少です。
「個人年金掛金、７８５，７４０円支払い」

今月の動き
【株式】
購入：なし
売却：武田薬品工業


年末までの金融資産到達目標３，１８０万円ですが、遠ざかりました。


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個人年金掛金、７８５，７４０円支払い

こんにちは、あぐりです。

定年２年前５８歳で早期退職しましたが、公的年金（厚生年金）の一部支給が始まるのは６３歳からです。

公的年金を補完する個人年金として
① ６０歳から１５年間（７４歳迄）受給する拠出型企業年金
② ６０歳から終身受給する個人年金「全労済ねんきん共済（逓増型）」
③ ６５歳から１５年間（７９歳迄）受給する個人年金「全労済ねんきん共済（逓増型）」
に加入しています。

①②は年金を受給していますが、③は、まだ掛金の支払いが続いています。

③は平成２９年１月に加入、加入年齢５９歳で掛金は年払い７８５，７４０円×６年間、１年間据え置き６５歳から受給となります。
今日、この掛金７８５，７４０円が口座振替されました。
３回目です。

ということで、毎月末に取りまとめている金融資産状況報告ですが、今月末は前月より減少しそうです。

想定内ですけどね。


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ブラジルレアル・デジポン債の利息 ５４，７８４円入金

こんにちは、あぐりです。

前回１月２２日のブログはマネックス証券のデジポン債利息入金でしたが、今日はみずほ証券デジポン債の利息入金です。

みずほ証券のデジポン債ですが、「ブラジルレアル為替参照のデジポン債」と「トルコリラ為替参照のデジポン債」の２銘柄を各々５００万円ずつ購入しています。
（申込単位が、５００万円以上１００万円単位なんです）

このうち、ブラジルレアルのデジポン債、３ヶ月毎の利息５４，７８４円が今日振り込まれました。
購入したのは、１年６ヶ月前、平成２９年７月です。

購入時の為替　　　　　３５．２５円
利率判定為替　　　　　２８．２５円（購入時の△７円）
満期償還判定為替　　２３．２５円（購入時の△１２円）

３ヶ月毎の利率判定日のブラジルレアルが利率判定為替以上で年率５．５％の利息、利率判定為替未満で年率０．１％の利息となります。

今回の利率判定日は１月９日で、２９．３６円でした。
利率判定為替２８．２５円を上回りましたので、何とか年率５．５％を維持しました。

もう一方の「トルコリラ為替参照のデジポン債」は、既に利率判定為替未満で年率０．１％の利息となっており、満期償還判定為替をも一時下回り、「満期時元本割れが生じる可能性が大」となっています。

マネックス証券のデジポン債と同様、みずほ証券のデジポン債もこの２銘柄が償還すれば、撤退します。


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マネックス証券デジポン債、利息７，７２１円入金

こんにちは、あぐりです。

今日、マネックス証券からデジタルクーポン債（仕組債）利息７，７２１円が振り込まれました。

振り込まれた利息は、アドバンテスト 株価連動債（年利率７．７５％）、昨年４月に２口５０万円購入し、今回が３回目の利息です。

現在保有しているデジタルクーポン債（仕組債）
① アルプス電気 株価連動債（年利率８．１７％）
② アルプス電気 株価連動債（年利率６．６５％）
③ アドバンテスト 株価連動債（年利率７．７５％）

以前のブログで書きましたが、①と②のデジポン債がノックインしたため、元本割れで満期償還する可能性大となりました。
・マネックス証券からメール「ノックイン事由発生のお知らせ」（１２月２３日のブログ）
・また、マネックス証券から「ノックイン事由発生のお知らせ」（１月５日のブログ）

デジポン債へは新たな投資はせず、現在保有分が償還次第、撤退します。


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【年間報告】金融資産状況

こんにちは、あぐりです。

昨年の投資商品ごとの結果・成果を取りまとめている年間報告、最後は金融資産状況です。

このブログを始めたのが、昨年３月２９日。
金融資産の運用状況を把握するため、毎月末、確認してきました。

【金融資産推移】
２０１８年　３月の金融資産　２，９８８万円
２０１８年　４月の金融資産　３，００２万円
２０１８年　５月の金融資産　３，０１８万円
２０１８年　６月の金融資産　３，０４５万円
２０１８年　７月の金融資産　３，０５２万円
２０１８年　８月の金融資産　２，８１６万円
２０１８年　９月の金融資産　２，９１８万円
２０１８年１０月の金融資産　３，０８４万円
２０１８年１１月の金融資産　３，０６３万円
２０１８年１２月の金融資産　３，００４万円

昨年は年間５％、 ９ヶ月で３．７５％増やすこととし、年末の金融資産達成目標３，１００万円でしたが結果は３，００４万円、目標達成できませんでした。

早期退職後働いていませんので給料収入はゼロ、年金を受給する（６３歳）まであと１年８ヶ月です。

今年１年間（年末まで）の金融資産目標を３，１８０万円としました。
３，００４万円から１７６万円（５．８８％）増です。
目標達成できるのでしょうか。

ちなみに、長期目標は「７０歳（２０２７年末）までに金融資産５，０００万円を達成」です。


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【年間報告】不動産投資

こんにちは、あぐりです。

投資商品ごとの結果・成果を取りまとめている年間報告、今日は不動産投資です。

中古マンションの区分所有に投資していますが、ワンルームを中心に数戸所有し、家賃収入を得ています。

安定しているとは言い切れませんが、貴重な収入源です。

賃貸管理を不動産会社に任せていますので、入退去の手続き等にも関わらず、完全にノータッチです。

昨年の状況ですが、「３月に退去したワンルームが年末まで空室のまま」です。
空室でも管理費や修繕積立金は毎月支払いが発生します。
地域的に厳しい地区なのは承知しているんですが「賃貸管理会社、仕事してるのか！」と言いたいです。
昨年、他にも退去した物件があるんですが、１～２ヶ月で、新たな入居者が決まっています。

古い物件が多く、予定外の修繕工事費も発生します。
昨年は、リフォーム工事・エアコン取替・玄関ドア修理等で４０５，７８７円の支出でした。

不動産投資は、９年後７０歳で卒業（所有物件売却）する予定です。

【年間報告】次回は、金融資産状況です。


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２０１９年１月の株式時価総額１，３２３万円

こんにちは、あぐりです。

毎月１５日、定期的に報告している株式投資の詳細です。

２０１９年１月１５日現在の保有銘柄

銘柄 （保有株数、平均購入価格）
【一般口座】
ＥＴＦ新興国債券　（４口、４７，５００円）
積水ハウス　（２００株、１，７００円）
日本たばこ産業　（６００株、３，２９０円）
武田薬品工業　（１００株、４，１９４円）
日本郵政　（１００株、１，３００円）
ゆうちょ銀行　（１００株、１，２８０円）
日産自動車　（２００株、１，０６０円）
キャノン　（３００株、３，５６０円）
住友商事　（１００株、１，６８０円）
あおぞら銀行　（８００株、４，１８０円）
三菱ＵＦＪ・ＦＧ　（１，０００株、６３９円）
みずほＦＧ　（１６，０００株、１９３．４２円）
ＫＤＤＩ　（２００株、２，６２０円）
ＮＴＴドコモ　（２００株、２，７５０円）
ヤマダ電機　（１００株、５８０円）

【ＮＩＳＡ口座】
日産自動車　（６００株、１，０９７．８３円）
みずほＦＧ　（２，７００株、２００．３３円）
オリックス　（６００株、２，０００円）

１６銘柄
時価評価額　１３，２３３，３９０円
評価損益　　△２，０２８，８４２円

【含み損ワースト３】
第１位　あおぞら銀行 　　　６９２，０００円
第２位　みずほＦＧ　　 　　　３７６，０７０円
第３位　日本たばこ産業　　３６３，６００円

【１ヶ月間の動き】
購入 ： 三菱ＵＦＪ・ＦＧ
売却 ： なし

ここ１ヶ月で三菱ＵＦＪ・ＦＧをナンピン買いしただけです。
株価が下落していますので、ナンピン買いするチャンスですが、買付余力が２０，３２４円しかなく、じっと耐えるだけです。


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【年間報告】デジタルクーポン債②

こんにちは、あぐりです。

前回の続きでデジタルクーポン債（仕組債）の年間報告、今日は、マネックス証券で購入したデジポン債について書きます。

マネックス証券のデジポン債は一昨年２月から購入し始めました。
個別の企業の株価に連動し、早期償還が購入時株価の１０５％、ノックインが６５％です。
１口２５万円を毎回２口５０万円分購入、期間２年間ですが今までは全て早期償還しています。

昨年の受取利息は、税引後１５３，６２９円でした。

昨年は多い時で７銘柄保有していましたが、昨年６月に購入したのを最後に購入していません。
理由としては、昨年夏以降、ノックイン判定水準が６５％から７０％に引き上げられリスク度が高まってきたからです。

現在保有しているデジポン債は、
① アルプス電気 株価連動債（年利率８．１７％）
② アルプス電気 株価連動債（年利率６．６５％）
③ アドバンテスト 株価連動債（年利率７．７５％）
の３銘柄です。

このうち、①と②がノックインしてしまいました。

１２月２３日のブログ
マネックス証券からメール「ノックイン事由発生のお知らせ」

１月５日のブログ
また、マネックス証券から「ノックイン事由発生のお知らせ」

どちらも、元本を大きく割る可能性が出てきました。


以前から書いていますが、「高リスク、投資家が損をして販売者が儲けるスキーム、リスクとリターンが釣り合わない」と言われているデジタルクーポン債（仕組債）です。
投資している本人が言うのも可笑しいですが、お勧めしない投資商品です。


今後、新たなデジポン債の購入はしません。


【年間報告】次回は、不動産投資について書きます。


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【年間報告】デジタルクーポン債①

昨年１年間の投資商品ごとの結果・成果を取りまとめている年間報告、今日からはデジタルクーポン債（仕組債）です。

デジポン債、みずほ証券とマネックス証券で購入していますが、今日はみずほ証券のデジポン債です。

みずほ証券のデジポン債、現在、「ブラジルレアル為替参照のデジタルクーポン債」と「トルコリラ為替参照のデジタルクーポン債」の２銘柄を各々５００万円ずつ購入しています。
（申込単位が、５００万円以上１００万円単位なんです）

デジポン債の仕組みは以前のブログに書いていますので省きます。

【ブラジルレアル為替参照のデジタルクーポン債】
一昨年７月購入　、購入時為替　３５．２５円

現在までの受取利息（税引後）
平成２９年１０月　　５３，５６５円
平成３０年　１月　　５４，７８４円
平成３０年　４月　　５４，７８４円
平成３０年　７月　　５４，７８４円
平成３０年１０月　　５４，７８４円
　　　　　　　　　　　２７２，７０１円

昨年８月中旬から９月下旬、年利率が５．５％から０．１％に激減する利率判定水準２８．２５円未満になりましたが、その後回復し、どうにか５．５％を維持しています。
先ほど為替をみると、２９．３２円でした。
今年も、３月毎の利息が５．５％か０．１％か、心配な状況が続きそうです。


【トルコリラ為替参照のデジタルクーポン債】
一昨年９月購入　、購入時為替　３１．６６円

現在までの受取利息（税引後）
平成２９年１２月　　７８，５５８円
平成３０年　３月　　８４，１６８円
平成３０年　６月　　　　　９９７円
平成３０年　９月　　　　　９９７円
平成３０年１２月　　　　　９９７円
　　　　　　　　　　　１６５，７１７円

こちらの方が悲惨です。
昨年５月中旬、年利率が８．４５％から０．１％になる利率判定水準２４．６６円を割り、３月毎の利息が８４，１６８円から９９７円に激減しました。

更に、８月中旬急落し、ノックイン（１９．６６円未満）となりました。
満期（２０２２年９月）時のトルコリラが購入時為替３１．６６円未満ならば、元本割れとなります。

今日のトルコリラ１９．７２円、仮に満期時も同じ１９．７２円だとすれば、
元本５００万円×満期時為替１９．７２円÷購入時為替３１．６６円＝３，１１４，３４０円で償還、１，８８５，６６０円の損失となります。

投資は自己責任です。
デジポン債（仕組債）、お勧めしません。

次回のブログは、マネックス証券で購入したデジポン債について書きます。


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【年間報告】投資信託

こんにちは、あぐりです。

年間報告、今日は投資信託です。

現在の投資信託は、次の３ファンドです。
① みずほ銀行「ＤＩＡＭ割安日本株ファンド・毎月分配型」
② セゾン投信「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」
③ セゾン投信「セゾン資産形成の達人ファンド」

① みずほ銀行「ＤＩＡＭ割安日本株ファンド・毎月分配型」

２年前の６月、退職金の運用ということで、ＮＩＳＡ枠で１２０万円購入しています。
最初の投資信託、ＮＩＳＡで毎月分配型に投資

２０１８年１２月末の評価金額 １，１６９，５８３円
９月末 １，５１４，８２０円でしたから、３ヶ月で３４５，２３７円の損失、元本を割りました。
毎月の分配金は５，８１２円、先月迄の分配金累計１８０，１７２円です。
内訳は、普通分配金（配当）１５６，１４９円、特別分配金（元本払戻分）２４，０２３円です。
受取分配金で、年利５．８１％となります。


② セゾン投信「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」
③ セゾン投信「セゾン資産形成の達人ファンド」

昨年４月から始めた積立投信、それぞれ毎月１万円投資しています。
「今日から「セゾン投信」で積立投信開始」

先月末までに１８万円投資していますが、評価額 １６５，５０６円ですから、１４，４９４円の損失です。


昨年１０月以降の下落が大きく悲惨な結果ですが、投資信託は長期投資だと思っていますので、このまま保持・積立していきます。


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