２０２０年７月の金融資産状況

こんにちは、あぐりです。

毎月末、確認している金融資産状況です。


２０２０年７月３１日現在の金融資産

金融機関 　（商品）　　　 　評価額
みずほ銀行（普通）　　　　９５２，３３２円
みずほ銀行（定期）　　　　５９３，０１９円
みずほ銀行（投信）　　１，１６１，４４６円
ﾏﾈｯｸｽ証券（株式）　１５，１６４，８８０円
ﾏﾈｯｸｽ証券（社債）　　１，９３９，２００円
ﾏﾈｯｸｽ証券（ＭＲＦ）　 　　　　２，６９５円
みずほ証券（デジ）　１０，０００，０００円
セゾン投信（投信）　　　　６８２，１０２円
合計　　　　　　　　　３０，４９５，６７４円
　　　　　
リスク無　　１，５４８，０４６円
　　　　　　　　　　（　５．１％）
リスク低　　１，９３９，２００円
　　　　　　　　　　（　６．３％）　　
リスク中　１７，００８，４２８円
　　　　　　　　　　（５５．８％）　
リスク高　１０，０００，０００円
　　　　　　　　　　（３２．８％）

リスク無：普通預金、定期預金、ダイワＭＲＦ
リスク低：社債（ﾏﾈｯｸｽ債、ｿﾌﾄﾊﾞﾝｸ債）
リスク中：株式投資、投資信託
リスク高：デジタルクーポン債（仕組債）


評価額　３０，４９５，６７４円
前月比　　　　８３８，３８２円減

今月１７日から今日まで９営業日連続で保有株の評価額が下落したため、大幅な減少となりました。

９営業日で１，４０７，０２０円減少、今日だけで５２０，５５０円の減少でした。


【今年の金融資産目標】

① 株式譲渡益３０万円
今月までの譲渡益 　　　　５７，８６２円
目標達成まであと　　　　２４２，１３８円

② 配当金・分配金６０万円
今月までの配当金 　　　３５８，２２４円
目標達成まであと　　　　２４１，７７６円

③ 金融資産３，４５０万円
今月末の金融資産　　　　３，０４９万円
目標達成まであと　　　　　　　４０１万円



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個人向けマネックス債、年１回の利息入金

こんにちは、あぐりです。


一昨年７月、定期預金を解約して「個人向けマネックス債（円建社債）」を１００万円購入しました。
『定期預金解約して、個人向けマネックス債購入』

初めての社債購入、３年債で「年利 ０．５８％」でした。

今日、２回目の利息 ４，６２２円（税引後）が入金されました。


現在保有の社債は、２００万円（マネックス債とソフトバンク債、各々１００万円）ですが、資産運用ゴール時の目標としては「社債で４００万円」です。


「積立定期預金が一定額に達したら、社債を購入する」としており、先月末の積立定期預金は ５４０，７３６円、次回の新たな社債購入は再来年でしょうか・・・。



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今年終了のＮＩＳＡ（投資信託）、課税口座に移管します

こんにちは、あぐりです。

一昨日のブログ『出口戦略をシミュレーションする（その３）』で書きましたが、４年前２０１６年にＮＩＳＡ枠で購入した投資信託が、今年ＮＩＳＡ最後の年となり１２月末で非課税期間が終了します。


保有しているのは、 みずほ銀行で購入した「ＤＩＡＭ割安日本株ファンド・毎月分配型」です。

購入額はＮＩＳＡ枠限度額の１２０万円、現在の評価額は１，１５５，６３４円、今までの受け取り分配金２８１，８８２円です。

この投資信託を、年末までに「売却するか、課税口座へ移すか、ロールオーバー（引き続きＮＩＳＡ口座を利用）するか」決めなければなりません。


みずほ銀行から、「引き続きロールオーバーを利用するか、課税口座に移管するか、選択して下さい」という案内が来ています。

【ロールオーバーする場合】

・所定の手続きにより、２０２１年１月１日に、２０２０年１２月最終営業日の時価にて、２０２１年ＮＩＳＡ口座へ移管される。

・２０２０年１２月最終営業日の時価を取得価額として、２０２１年の非課税投資枠を利用する。

・時価が１２０万円を超えていても全額の移管が可能。

・２０２５年１２月末までの５年間、譲渡益や配当等が非課税となる。

・みずほ銀行にて「２０２１年のＮＩＳＡ口座」が開設されていない場合は、事前に手続きが必要となり、約１ヵ月間の期間を要する。


【課税口座に移管する場合】

・手続き不要。

・２０２１年１月１日に、２０２０年１２月最終営業日の時価にて、課税口座（原則、特定口座）へ自動的に移管される。

・取得価額は、２０２０年１２月最終営業日の時価となる。移管後に生じた譲渡益や配当等は課税対象となる。


現在、マネックス証券でＮＩＳＡ口座を開設していますので、ロールオーバーする場合は、マネックス証券へ「金融商品取引業者等変更届出書」を提出し「勘定廃止届出書」を発行してもらい、みずほ銀行に「非課税口座開設届出書」を提出する、という手続きが必要となります。


来年以降も、マネックス証券で１２０万円のＮＩＳＡ枠を使って株式の購入を考えていますので、今年終了のＮＩＳＡ（投資信託）は、課税口座に移管します。



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出口戦略をシミュレーションする（その３）

こんにちは、あぐりです。


私、定年２年前５８歳で早期退職し、その後はリタイア生活を送り、今年５月６３歳になりました。

退職金を活用しながら老後資金を蓄えるべく資産運用していますが、そのゴールを７０歳の年末「２０２７年１２月」としています。

目標達成後は、のんびりと過ごしていきたいと思いますが、蓄えたものをどのように取り崩していくのか「出口戦略をシミュレーション」しています。


『出口戦略をシミュレーションする（その１）』
今までの考え方の確認と、資産運用ゴール時のポートフォリオの見直し。

『出口戦略をシミュレーションする（その２）』
ゴール後は新たな株式投資はせずそのまま保有し、配当金は生活費へ。


今回で最後、最後は投資信託です。

「出口戦略をシミュレーションする（その１）」で書きましたが、投資信託の積立目標額を７００万円としました。


現在、保有・積立している投資信託は、次の３ファンドです。

① みずほ銀行「ＤＩＡＭ割安日本株ファンド・毎月分配型」
② セゾン投信「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」
③ セゾン投信「セゾン資産形成の達人ファンド」


①は、４年前の２０１６年６月、退職金を活用しＮＩＳＡ枠で１２０万円購入しました。
現在の評価額は約１１５万円ですが、今までに２８１，８８２円の分配金を頂いていますので、利益を生んでいる状態です。

②③は、一昨年２０１８年４月から各々毎月１万円ずつ積立開始、今年４月から毎月２万円に増やしました。
現在までの積立金元本６４万円で、５２，９３３円の利益を生んでいます。


連休前２２日時点の評価額は次の通りです。

① １，１５５，６３４円
② 　　３４２，３９５円
③ 　　３５０，５３８円
　　１，８４８，５６７円


今後の予定ですが、

①は、ＮＩＳＡ最後の年なので、売却するか、課税口座へ移すか、ロールオーバーするか、年末までに決めなければなりません。
今回の出口戦略を考えた中で結論は出しましたが、これについては改めて書きます。

②③のセゾン投信は、来年４月から毎月の積立額を各々２万円から３万円に増額し、何処かのタイミングで①を売却し②③を臨時購入、ゴール時の積立額７００万円を確保します。


【出口戦略】
前書きが長くなりましたが、セゾン投信で７００万円を積み立てた後のシミュレーションです。

・セゾン投信では、今年夏から「セゾン定期便（定期売却）」をスタートさせました。
　（セゾン定期便については、後日、詳しく書きます）

・利益を少なく見積もってゴール時の評価額を７２０万円とし、これを運用しながら「セゾン定期便の定口売却」で取り崩していきます。

・７１歳から９０歳までの２０年間で取り崩しし、毎月約３万円（税引後）を得られると考えています。


資産運用ゴール後の生活費は、公的年金と個人年金に加えて、毎月１０万円の株式配当金と、９０歳迄ですが毎月３万円の投資信託取り崩し分が加わります。



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出口戦略をシミュレーションする（その２）

こんにちは、あぐりです。

一昨日の『出口戦略をシミュレーションする（その１）』は、今までに何度か書いていることの確認と、資産運用ゴール時のポートフォリオの見直しについてでした。


今日は、株式投資です。

資産運用ゴール５，０００万円のうち、株式投資については３，５００万円（７０％）を目標としています。

昨年２０１９年１０月１１日のブログ『資産運用ゴール時のポートフォリオは！』で、３，５００万円で税引後年間１２０万円（毎月１０万円）の配当を得たいと書きました。


目標は３，５００万円でなく、年間１２０万円（毎月１０万円）の配当金を得ることです。

現在の保有株の購入価格と配当金で計算すると、３，５００万円で１２０万円は充分と考えられます。


年間１２０万円達成後ですが、追加投資せずそのまま保有し続けます。

保有銘柄は必要に応じて入れ替えることもありますが、基本そのまま保有します。

現在、配当金は再投資していますが、達成後の配当金１２０万円は生活費に充てます。


最終的に保有株式は「相続」となるのでしょうかね。


３，５００万円のポートフォリオですが、個別株２，４５０万円（７０％）、ＥＴＦ・Ｊ－ＲＥＩＴ・インフラファンド各々３５０万円（１０％）を目標としていますが、この辺は弾力的に考えていきます。

ちなみに、現在の評価額合計は１，６３０万円で、個別株 １，３６１万円（８３．５％）、ＥＴＦ ８９万円（５．４％）、Ｊ－ＲＥＩＴ ９６万円（５．９％）、インフラファンド ８４万円（５．２％）です。


次回の「出口戦略をシミュレーションする」は、投資信託について書きます。



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出口戦略をシミュレーションする（その１）

こんにちは、あぐりです。

今回から３回に分けて、出口戦略をシミュレーションしていきます。


まず、今までに何度か書いていることの確認です。

① １００歳まで生きると仮定して老後資金を考える。

② 資産運用ゴールを７０歳とし、金融資産５，０００万円を達成する。

③ ゴール時５，０００万円のポートフォリオ
　　株式　　３，５００万円（７０％）
　　投信　　　　５００万円（１０％）
　　社債　　　　５００万円（１０％）
　　預金　　　　５００万円（１０％）

④ 元本を大きく割って償還する可能性が大きいデジポン債（仕組債）は、満期償還をもって撤退する。

⑤ 不動産投資は、７０歳で卒業（所有物件全て売却）する。


・１００歳まで生きるとは全く考えていませんが、老後資金的には備えておく必要性を感じています。

・７０歳で５，０００万円達成が目標ですが、５，０００万円がゴールであり、６９歳で達成できるかも知れませんし、７１歳以降になるかも知れません。

・５，０００万円のポートフォリオですが、出口戦略を考え、見直しします。

・株式３，５００万円は変わりませんが、投資信託を２００万円増やし、その代わりに社債と預金を１００万円ずつ減らします。
　　株式　　３，５００万円（７０％）
　　投信　　　　７００万円（１４％）
　　社債　　　　４００万円（　８％）
　　預金　　　　４００万円（　８％）

・デジポン債の満期償還時の大きな損失は、不動産の売却資金を充てます。

・目標達成後、社債と預金の合計８００万円については、生活費に回さず、予備費とします。


次回・次々回の「出口戦略をシミュレーションする」は、株式投資と投資信託について書きます。



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【中間経過】金融資産

こんにちは、あぐりです。

今年も半年経過、投資ごとに半年間の結果・成果を取りまとめている中間経過、最後は金融資産状況です。

金融資産の運用状況を把握するため毎月末に確認、昨年１２月からの推移です。

【金融資産推移】
２０１９年１２月の金融資産　３，２４２万円
２０２０年　１月の金融資産　３，１５１万円
２０２０年　２月の金融資産　３，０２８万円
２０２０年　３月の金融資産　２，９２０万円
２０２０年　４月の金融資産　３，００７万円
２０２０年　５月の金融資産　３，１３７万円
２０２０年　６月の金融資産　３，１３３万円


コロナ禍の影響で株価が急落、３月末には２，９２０万円まで減りましたが、少しずつ戻しています。


今年末の目標は３，４５０万円、あと半年で３１７万円は非常に厳しいです。



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【中間経過】不動産投資

こんにちは、あぐりです。

今年も半年経過、投資ごとに半年間の結果・成果を取りまとめていますが、今日は不動産投資です。


マンションの区分所有に投資していますが、ワンルームを中心に数戸所有し、家賃収入を得ています。
安定しているとは言い切れませんが、貴重な収入源です。

賃貸管理を不動産会社に任せていますので、入退去の手続き等にも関わらず、完全にノータッチです。


今年前半の状況ですが、４月末にワンルームマンションで退去があり、５月中旬から入居募集始めたものの、コロナ禍の影響もあり、まだ空室です。

空室物件、建物が古く立地条件も良いとは言えない地域なんです。

空室でも、管理費や修繕費の支出が続いています。


不動産投資は、７年後７０歳で卒業（所有物件全て売却）する予定です。


【中間経過】次回は、中間報告最後、金融資産状況です。



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２０２０年７月の株式投資状況

こんにちは、あぐりです。

毎月１５日、定期的に確認している株式投資の詳細です。


２０２０年７月１５日現在の保有銘柄
赤字はこの１ヶ月間で購入した銘柄です。

保有銘柄（保有株数、平均購入価格）
【一般口座】
日経高配当５０ＥＴＦ（１２口、３０，５７０円）
iｼｪｱ米ﾊｲ社債ＥＴＦ（３０口、２，２４０円）
ＥＴＦ新興国債券（１１口、４６，４５０円）
日本たばこ産業（１，２００株、２，８５０円）
三菱ケミカルＨＤ（６００株、７００円）
ブリヂストン（２００株、４，１００円）
日本郵政（４００株、１，１５０円）
小松製作所（２００株、２，４８３．５円）
ゆうちょ銀行（５００株、１，０５０円）
キヤノン（４００株、３，４００円）
住友商事（２００株、１，４６０円）
三菱商事（４００株、２，６８０円）
三菱ＵＦＪＦＧ（１，４００株、６００円）
三井住友ＦＧ（３００株、３，４１０円）
みずほＦＧ（２２，０００株、１８５円）
三菱ＵＦＪリース（４００株、５７７円）
タカラレーベンＩＦ（２口、１１５，５００円）
日本再生可能ＩＦ（２口、１０６，０００円）
カナディアンＩＦ（２口、１１６，０００円）
ジャパンＩＦ（２口、９８，３００円）
ＮＴＴドコモ（１００株、２，９００円）
ヤマダ電機（１００株、５８０円）

【ＮＩＳＡ口座】
みずほＦＧ（２，７００株、２００．３円）
オリックス（６００株、２，０００円）
トーセイＲＥＩＴ（１口、１２１，０００円）
サムティＲＥＩＴ（１口、１０１，５００円）
さくら総合ＲＥＩＴ（１口、８６，８００円）
みらいＲＥＩＴ（１口、４８，３００円）
タカラＲＥＩＴ（１口、９３，２００円）
フロンティアＲＥＩＴ（１口、４５５，０００円）
阪急阪神ＲＥＩＴ（２口、１４７，０００円）
三井住友ＦＧ（３００株、３，９４０円）

【３０銘柄】
時価評価額　１６，５１５，０３０円
評価損益　　△４，８４１、８９６円

ここ１ヶ月間、株価の上げ下げはありましたが、最終的には変わらない評価となりました。


【含み損ワースト３】
１位　みずほＦＧ　　　　　１，２６０，６８０円
２位　日本たばこ産業 　１，０７６，４００円
３位　キヤノン　　　 　　　　　４９７，０００円

【１ヶ月間の動き】
購入 ： ゆうちょ銀行、タカラレーベンＩＦ
売却 ： なし

ゆうちょ銀行、タカラレーベン・インフラ投資法人（９２８１）はナンピン買いです。



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投資法人みらい から分配金入金

こんにちは、あぐりです。

今日、投資法人みらい（３４７６）から分配金を頂きました。

保有口数 ：　　　　　１口
１口分配　：　１，５６１円
受取額　　：　１，５６１円

ＮＩＳＡ枠ですから非課税です。

【分配金の推移】
２０１８年　４月期（　４期）　５，８０７円
２０１８年１０月期（　５期）　５，６６８円
２０１９年　４月期（　６期）　５．７４５円
２０１９年１０月期（　７期）　１，５６３円
２０２０年　４月期（　８期）　１，５６１円
【会社予想】
２０２０年１０月期（　９期）　１，３８０円
２０２１年　４月期（１０期）　１，１５０円

２０１９年５月、投資口１口につき４口の割合で分割しています。

【累計受取分配金】３，１２４円



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