退職金運用、デジタルクーポン債購入

こんにちは、あぐりです。

退職した２年前、退職金の運用先として、みずほ銀行で投資信託を購入しました。
「最初の投資信託、ＮＩＳＡで毎月分配型に投資」

その後、みずほ銀行で個人向け国債を購入しようとしましたが、「みずほ証券で、購入額に応じてもれなく現金をプレゼントするキャンペーンをやっている」ということで、後日、みずほ証券の方を紹介頂きました。Ｏｎｅ ＭＩＺＵＨＯですね。

みずほ証券の担当者からは、個人向け国債等の商品の説明を受けた中で、「ノックイン型デジタルクーポン債券」を勧められました。まったく知らない金融商品でしたが、詳しい内容と高リスクである旨も説明受けました。

デジポン債は、各証券会社でいろいろなものが売られていますが、購入したのは、円建・期間５年・年利５．５％、３ヶ月毎の利率判定日の日経平均株価が購入時の１０５％を超えれば早期償還となり購入額が１００％償還されます。

ただし、当初日経平均株価が購入時の８５％を割り込むと、年利５．５％が０．１％となり、５年後の満期償還時までに一度でも購入時の６５％を割り込む（ノックインする）と、満期償還額は、当初日経平均株価と最終日経平均株価との按分で償還されます。
最終日経平均株価が当初日経平均株価の５０％ならば、満期償還額も５０％となる商品です。

「高リスク、投資家が損をして販売者が儲けるスキーム、リスクとリターンが釣り合わない」と言われているデジタルクーポン債（仕組債）ですが、１口５００万円購入しました。

平成２８年から２９年にかけては、日経平均株価も上昇していましたので、１回目購入したデジポン債は３ヶ月で早期償還、２回目購入したデジポン債（３．２５％）も３ヶ月で早期償還、３回目購入したデジポン債（３．２％）は６ヶ月で早期償還しました。

この間（約１年２ヶ月）の利息は、合計１４２，８３７円（税引後）でした。

その後は、日経平均株価でなく、為替（ブラジルレアル、トルコリラ）対応のデジポン債を購入しましたが、これが当初より大きく下がっており、先行き不安な状況にあります。

ブラジルレアル、トルコリラのデジポン債については、後日、書きます。