出口戦略をシミュレーションする（その３）

こんにちは、あぐりです。


私、定年２年前５８歳で早期退職し、その後はリタイア生活を送り、今年５月６３歳になりました。

退職金を活用しながら老後資金を蓄えるべく資産運用していますが、そのゴールを７０歳の年末「２０２７年１２月」としています。

目標達成後は、のんびりと過ごしていきたいと思いますが、蓄えたものをどのように取り崩していくのか「出口戦略をシミュレーション」しています。


『出口戦略をシミュレーションする（その１）』
今までの考え方の確認と、資産運用ゴール時のポートフォリオの見直し。

『出口戦略をシミュレーションする（その２）』
ゴール後は新たな株式投資はせずそのまま保有し、配当金は生活費へ。


今回で最後、最後は投資信託です。

「出口戦略をシミュレーションする（その１）」で書きましたが、投資信託の積立目標額を７００万円としました。


現在、保有・積立している投資信託は、次の３ファンドです。

① みずほ銀行「ＤＩＡＭ割安日本株ファンド・毎月分配型」
② セゾン投信「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」
③ セゾン投信「セゾン資産形成の達人ファンド」


①は、４年前の２０１６年６月、退職金を活用しＮＩＳＡ枠で１２０万円購入しました。
現在の評価額は約１１５万円ですが、今までに２８１，８８２円の分配金を頂いていますので、利益を生んでいる状態です。

②③は、一昨年２０１８年４月から各々毎月１万円ずつ積立開始、今年４月から毎月２万円に増やしました。
現在までの積立金元本６４万円で、５２，９３３円の利益を生んでいます。


連休前２２日時点の評価額は次の通りです。

① １，１５５，６３４円
② 　　３４２，３９５円
③ 　　３５０，５３８円
　　１，８４８，５６７円


今後の予定ですが、

①は、ＮＩＳＡ最後の年なので、売却するか、課税口座へ移すか、ロールオーバーするか、年末までに決めなければなりません。
今回の出口戦略を考えた中で結論は出しましたが、これについては改めて書きます。

②③のセゾン投信は、来年４月から毎月の積立額を各々２万円から３万円に増額し、何処かのタイミングで①を売却し②③を臨時購入、ゴール時の積立額７００万円を確保します。


【出口戦略】
前書きが長くなりましたが、セゾン投信で７００万円を積み立てた後のシミュレーションです。

・セゾン投信では、今年夏から「セゾン定期便（定期売却）」をスタートさせました。
　（セゾン定期便については、後日、詳しく書きます）

・利益を少なく見積もってゴール時の評価額を７２０万円とし、これを運用しながら「セゾン定期便の定口売却」で取り崩していきます。

・７１歳から９０歳までの２０年間で取り崩しし、毎月約３万円（税引後）を得られると考えています。


資産運用ゴール後の生活費は、公的年金と個人年金に加えて、毎月１０万円の株式配当金と、９０歳迄ですが毎月３万円の投資信託取り崩し分が加わります。



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