セゾン投信の出口戦略！

こんにちは、あぐりです。


７月下旬のブログ『出口戦略をシミュレーションする（その３）』で触れていますが、今日は「セゾン定期便（定期換金サービス）」について書こうと思います。


老後資金（老後の生活費）が目的で投資信託を積み立てている人（私です）は、その取り崩し方（解約の仕方）について考えている人は少ないのかと思います。


私も具体的に考えていませんでしたが、セゾン投信がこの夏からスタートさせた「セゾン定期便」を６月頃知り、投資信託（セゾン投信）や他の金融商品についても「出口戦略・取り崩し方」について考えるようになりました。

それが、７月下旬の、出口戦略をシミュレーションする『その１』 『その２』 『その３』でした。


セゾン定期便（定期換金サービス）」は、セゾン投信のファンドを自動的に解約でき、普段使っている預金口座に自動的に振り込まれるサービスです。

解約手法は、①定口解約、②定期解約の２種類です。

① 定口解約（受け取り期間重視）
　保有する口数を指定した期間で等分して解約して現金で受け取る。

② 定期解約（受け取り金額重視）
　１万円以上１円単位で指定した定額を解約して現金で受け取る。

対象口座は特定口座で、申込時点で２００万円以上の評価額があること、１回あたりの解約金額が１万円以上またはそれに相当する口数であること、解約周期は毎月または隔月です。


私は、一昨年２０１８年４月からセゾン投信の「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」と「セゾン資産形成の達人ファンド」を各々毎月１万円ずつ積立開始、今年４月から毎月２万円に増やしました。


『出口戦略をシミュレーションする（その３）』でも書いていますが、来年から毎月の積立額を各々２万円から３万円に増額し、何処かのタイミングで、みずほ銀行で保有している投資信託「ＤＩＡＭ割安日本株ファンド・毎月分配型」を売却し、セゾン投信を臨時購入、ゴール時（７０歳）の積立額７２０万円を確保します。


【出口戦略】
セゾン投信で７２０万円を積み立てた後の出口戦略です。

〇 ２０年間（７１歳～９０歳）かけて、「セゾン定期便の定口売却」で取り崩していく。
〇 元本だけで計算すると、年間３６万円（月３万円）となる。
〇 定口売却なので、その時々の評価額で受け取る額が変動する。

ゴール時（７０歳）の元本は７２０万円ですが、積立中の運用益が見込まれますし、取り崩し中も運用益が発生しますので、実際に受け取れる額は「増える」と思っています。


ちなみに、現在までの積立額７２万円、運用益６６，４１７円です。



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