【資産運用】ゴール後の取り崩しシミュレーション

こんにちは、あぐりです。


定年２年前５８歳で早期退職し、その後はリタイア生活（７年経過）しています。


退職金等を活用しながら「１００歳まで生きる」と仮定して資産運用、そのゴールを７０歳の年末「２０２７年１２月」としています。（１００歳まで長生きできるとは、全く思っていません）


資産運用のシミュレーションについては、このブログで何度か書いていますが、昨年２０２２年１１月のブログ『【資産運用】ゴールまでのシミュレーション』が最新、その中で「目標達成後の取り崩しについては、目標金額を５，０００万円から６，５００万円に引き上げましたので、改めて後日シミュレーションします」と。


それから５ヶ月経ちましたが、取り崩しのシミュレーションです。


ゴール時 ６，５００万円のポートフォリオ
株式　３，９００万円（６０％）
投信　１，３００万円（２０％）
社債　　　６５０万円（１０％）
預金　　　６５０万円（１０％）
　

【株式投資】
株式投資は日本株（高配当株）現物取引ですが、既に３，９００万円に達しています。

配当金で、税引後年間１２０万円（毎月１０万円）を得るためですが、これも昨年２０２２年に達成しています。

今後は、保有株の一部を「来年からの新ＮＩＳＡへ移行」しながら保有し続け、月１０万円の配当を維持していきます。


【投資信託】
投資信託はセゾン投信の２ファンドで積立投信しています。

ゴール後、「セゾン定期便（定期売却）の定口売却」で、７１歳から８５歳迄の１５年間で取り崩していきます。

１，３００万円を、年利２％で運用しながら取り崩すと、毎月８万３千円（税引後８万円）です。

定口売却なので、毎月の受取額は、変動します。


【社債・預金】
社債と預金を合せて「１，３００万円」と考えていて、現在社債を８００万円保有しています。

予備費と考えていて、必要に応じて取り崩します。



資産運用ゴール後の収入（生活費等）

① 公的年金
② 個人年金（７４歳で終了のものと終身のもの）
③ 株式配当金（毎月１０万円）
④ 投資信託（毎月８万円、８５歳迄）


シミュレーションのように上手くいくでしょうか・・・



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